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■Ｑ１：投資信託の積立投資の特徴ってなんですか？
■Ａ１：まずは、少ない金額から分散投資ができることです

 　まず、投資信託の積立投資（投信積立）とは、名前のとおり、投資信託を定期的に一定額ずつ買い付けていくという投資手法です。「一定額」がいくらからなのかは金融機関によって異なりますが、カブドットコム証券の「プレミアム積立」の場合は毎月100円から積立てることができます。

　少額から積立てられるので投資のハードルが非常に低く、投資初心者の方でも始めやすいことが投信積立の大きな特徴です。もちろん、投資信託は複数の銘柄で構成されている商品ですから、たとえ100円分を買い付けたとしても、多くの銘柄に分散投資されています。

　また、一度手続きをしてしまえば、あとは毎月自動的に積立が行なわれるので、投資の手間を最小限に抑えられることも特徴と言えるでしょう。自動での積立には、ほかにもいい点があります。タイミングを計って自分で購入した場合には、どうしても目先の値動きに一喜一憂しがちです。ときには、ほんの少しプラスになっただけで利益確定したり、逆に値下がりが怖くてすぐに損切りしてしまったりするかもしれません。けれども、積立投資ではいちいち自分で買付をするわけではないので、よい意味で日々の値動きを気にせずに長期投資が行なえます

■Ｑ２：投信積立のいちばんのメリットは何ですか？
■Ａ２：定額を買付けることで、平均購入単価を下げられる可能性があることです
　「Ａ１」で説明した、少額から始められることや手間がかからないことも投信積立のメリットと言えますが、いちばんのメリットとしては「ドル・コスト平均法」によって、平均購入単価を下げられる可能性が挙げられます。ちなみに、「ドル」と付いていますが為替とは関係ありません。

■Ｑ３：投信積立の短所やデメリットも教えてください
■Ａ３：タイミングを計って「安いときに買いたい！」ということはできません
　短所やデメリットではありませんが、「安いときを見計らって買いたい」と考える人には投信積立は向いていません。理由は、ここまでですでに説明したとおりですが、安いときでも高いときでも決まった日にちに淡々と買っていくという仕組みだからです。

　タイミングを見て買いたいという「株式取引のマインド」が強い人であれば、積立ではなくその都度買っていくか、あるいは投資信託の中でも株式市場に上場していて個別株と同じように取引きできる「ETF（上場投資信託）」や「リート（不動産投資信託）」のほうが満足度が高いかもしれません。

　ただ、実際には最も安い時期を見計らって買うのは簡単ではありませんし、相場の状況を調べたりするためには手間や時間もそれなりにかかります。繰り返しになりますが、積立投資なら一度設定すれば手間がかからず、「Ａ２」で説明したようにドル・コスト平均法で取得コストを下げられる可能性があります。投信積立は、非常に合理的な買い方で、かつパフォーマンスも狙いたいという人には向いている、と言ってよいでしょう。

■Ｑ４：「つみたてNISA」など投信積立がお得になる制度があるそうですが…
■Ａ４：「つみたてNISA」や一般の「NISA」では、運用から得られた利益が全額非課税になります
　「つみたてNISA」（積立専用の少額投資非課税制度）や「NISA」（少額投資非課税制度）を利用して投信積立を行なうと、投資から得られた利益が全額非課税になります。通常の課税口座では利益に20.315％の税金がかかるので、ご自身の使い方に合致するようであれば間違いなく利用したほうがよい制度です。

　「つみたてNISA」は名前のとおり積立投資のための制度で、購入できるのは基本的には金融庁が定めた一定の条件を満たす投資信託のみ、購入方法は積立のみです。一般の「NISA」の場合は、投資信託のほか、個別株やETF、リートなども取引が可能です。投資信託については、積立投資だけでなくスポットでの購入もできます。

■Ａ５：まずは、コストを意識して商品を絞り込んでみましょう
　投資信託を選ぶポイントはいくつもありますが、まず注目したいのが「コストの低さ」です。投資信託によっては買付時に「購入時手数料」がかかる商品もありますが、定期的に買付を行う投信積立では、基本的にノーロード（購入時手数料ゼロ）の商品を選ぶのがおすすめです。現在は、ノーロードの投資信託が非常に多くなっていて、選択肢も豊富にあります。

　また、コストのうち最も重要なのは信託報酬（運用管理費）です。なぜなら、信託報酬は投資信託を保有している間、継続的にかかってくるからです。投信積立に限らず投資信託を選ぶ際には、信託報酬の料率を必ず確認しましょう。信託報酬は、投資対象や運用手法によって変わってきますが、たとえば同じ指数に連動するインデックス型投資信託であれば、一般的には運用管理費が低い商品のほうがおすすめです。

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